洗钱是一个复杂的过程，但一般可以分为三个时期阶段，依次为洗钱的放置时期、离析时期和融合时期。
放置时期，洗钱组织会对非法收益或资金进行简单的处理，让资金财产得以控制，并减少其他人的怀疑，与合法收入混在一起。如用于犯罪所得进行投资、购买理财产品等。
离析时期，洗钱组织通过金融系统采取多次连续复杂的转移，把违法所得与其源头割裂，让非法的收益或资金从表面形式上变得合法。洗钱行为通常是在不同的国家和地区通过不同的金融机构提供的安全服务和其他服务，使非法收益变得不易察觉。
融合时期，又叫归并时期，也被形象的称为“甩干”期。洗钱者在此时期，已经将非法收益或资金通过了一系列的清洗，与合法的收入或财产混合在一起，回到社会经济体系中，资金重新以合法的形式回到洗钱者手里，洗钱者就可以在法律许可的范围内进行资金的运用，实现了洗钱的愿望。
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